ISA 계좌의 장단점도 가입 전에 꼭 알아두세요

2016년 출범한 이후 ISA 가입자 수가 600만 명에 육박하고 있다고 합니다. 가입금액도 30조를 훌쩍 넘었는데요. ISA 계좌가 왜 이렇게 인기가 많을까요? 내년부터 새로운 마음으로 ISA를 살피지 말고 한 달이라도 먼저 ISA 계좌의 장단점을 파악하고 가입 여부를 결정해 보시기 바랍니다. ^^ 2016년 출범한 이후 ISA 가입자 수가 600만 명에 육박하고 있다고 합니다. 가입금액도 30조를 훌쩍 넘었는데요. ISA 계좌가 왜 이렇게 인기가 많을까요? 내년부터 새로운 마음으로 ISA를 살피지 말고 한 달이라도 먼저 ISA 계좌의 장단점을 파악하고 가입 여부를 결정해 보시기 바랍니다. ^^

ISA 계좌란 ISA 계좌란

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌(Individual Saving Account)로 쉽게 말해 한 계좌에 예금, 펀드, ETF, 주식 등 내가 원하는 상품을 한 곳에 넣을 수 있는 장바구니라고 할 수 있습니다. ISA 계좌는 일반형, 서민형, 농어민으로 나뉩니다. ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌(Individual Saving Account)로 쉽게 말해 한 계좌에 예금, 펀드, ETF, 주식 등 내가 원하는 상품을 한 곳에 넣을 수 있는 장바구니라고 할 수 있습니다. ISA 계좌는 일반형, 서민형, 농어민으로 나뉩니다.

일반형: 근로소득 기준 연 5천만원 이하, 종합소득 연 3800만원 이하인 경우 가입 가능합니다. 200만원까지 비과세 혜택 서민형 : 근로소득 기준 연 5천만원 이하, 종합소득 연 3800만원 이하인 경우 그리고 소득이 없어도 가입 가능합니다. 400만원까지 비과세 혜택 농어민 : 종합소득이 연 3800만원 이하일 경우 가입 가능합니다. 400만원까지 비과세 혜택 ISA 계좌는 1인 1계좌만 개설이 가능합니다. 일반형, 서민형, 농어민의 가입 대상에 따라 선택한 후 ISA 계좌의 종류를 선택해야 합니다. 일반형: 근로소득 기준 연 5천만원 이하, 종합소득 연 3800만원 이하인 경우 가입 가능합니다. 200만원까지 비과세 혜택 서민형 : 근로소득 기준 연 5천만원 이하, 종합소득 연 3800만원 이하인 경우 그리고 소득이 없어도 가입 가능합니다. 400만원까지 비과세 혜택 농어민 : 종합소득이 연 3800만원 이하일 경우 가입 가능합니다. 400만원까지 비과세 혜택 ISA 계좌는 1인 1계좌만 개설이 가능합니다. 일반형, 서민형, 농어민의 가입 대상에 따라 선택한 후 ISA 계좌의 종류를 선택해야 합니다.

ISA 계좌 종류는 중개형, 신탁형, 일임형이 있습니다. 일임형은 금융투자 전문가에게 위임하는 방식이고 신탁형과 중개형은 개인 직접 운용하는 방식입니다. 국내 상장주식을 하고 싶다면 중개형, 예적금을 하고 싶다면 신탁형을 선택하면 됩니다. 수수료의 경우 중개형이 가장 낮고 수수료가 다소 비싸더라도 투자전문회사/전문가에게 위탁하고 싶다면 일임형, 신탁형을 선택합니다. ISA 계좌 종류는 중개형, 신탁형, 일임형이 있습니다. 일임형은 금융투자 전문가에게 위임하는 방식이고 신탁형과 중개형은 개인 직접 운용하는 방식입니다. 국내 상장주식을 하고 싶다면 중개형, 예적금을 하고 싶다면 신탁형을 선택하면 됩니다. 수수료의 경우 중개형이 가장 낮고 수수료가 다소 비싸더라도 투자전문회사/전문가에게 위탁하고 싶다면 일임형, 신탁형을 선택합니다.

ISA 계좌의 장점 ISA 계좌의 장점

세금 우대(비과세 혜택 및 분리 과세)한해 동안 600만원의 수익이 났다고 가정합니다.(펀드에서 600만원의 수익, 주식으로 200만원의 손해)-일반 계좌 세금:수익금 600만원×15.4%=92만 4천원-ISA계좌 일반형:순소득 400만원(600만원 200만원(손해)-비과세 200만원=200만원×9.9%=19만 8천원 위와 같이 일반 계좌와 ISA계좌의 세금 절세 효과가 72만 6천원의 차이가 생기는 것을 볼 수 있습니다.이는 비과세와 분리 과세 혜택 때문입니다.일반형은 수익금의 200만원 서민형과 농어민형은 400만원까지 비과세 혜택이 주어집니다.한도를 초과한 경우는 나머지 금액에 대해서 9.9%의 세율이 적용됩니다.손익 통산 앞서고 본것처럼, 보통 계좌는 손익 통산(손실과 나 다 마쿠를 합한 금액과 세금 부과)를 하지 않습니다.그러나 ISA계좌의 경우 손익 통산을 적용합니다.추가 세액 공제 ISA계좌 해지 시, 연금 저축 펀드, IRP의 계좌로 이전하면 이전의 금액의 10%(최대 300만원)을 세액 공제됩니다.다만 만기 후 60일 이내 이전이 필요합니다.세금 우대(비과세 혜택 및 분리 과세)한해 동안 600만원의 수익이 났다고 가정합니다.(펀드에서 600만원의 수익, 주식으로 200만원의 손해)-일반 계좌 세금:수익금 600만원×15.4%=92만 4천원-ISA계좌 일반형:순소득 400만원(600만원 200만원(손해)-비과세 200만원=200만원×9.9%=19만 8천원 위와 같이 일반 계좌와 ISA계좌의 세금 절세 효과가 72만 6천원의 차이가 생기는 것을 볼 수 있습니다.이는 비과세와 분리 과세 혜택 때문입니다.일반형은 수익금의 200만원 서민형과 농어민형은 400만원까지 비과세 혜택이 주어집니다.한도를 초과한 경우는 나머지 금액에 대해서 9.9%의 세율이 적용됩니다.손익 통산 앞서고 본것처럼, 보통 계좌는 손익 통산(손실과 나 다 마쿠를 합한 금액과 세금 부과)를 하지 않습니다.그러나 ISA계좌의 경우 손익 통산을 적용합니다.추가 세액 공제 ISA계좌 해지 시, 연금 저축 펀드, IRP의 계좌로 이전하면 이전의 금액의 10%(최대 300만원)을 세액 공제됩니다.다만 만기 후 60일 이내 이전이 필요합니다.

ISA 계좌의 단점 ISA 계좌의 단점

의무 가입 기간 3년 ISA계좌의 의무 가입 기간은 3학년입니다.3년 이내에 해약하면 지금까지 받은 혜택을 뱉어 내야 합니다.이때 15.4%의 이자 소득세가 부과됩니다.해외 주식 직접 투자 불가 최근 해외 주식, 특히 미국 주식이 인기인데, 직접 투자를 하지 못 합니다.대신 국내에 상장한 해외 주식에 투자할 수 있습니다.중도 해지 시 세금 부과 3년 의무 가입 전에 중도 해약이 허용되지만, 중도 해지 시 15.4%의 세금이 부과됩니다.지금까지 ISA계좌가 무엇이든 장단점에 대해서 조사했습니다.알아보니 어떻습니까?세금 장점이 눈에 보이나요.단점으로는 3년간 돈이 묶인다는 점이 큽니다.그래도 좋다고 생각하면 강제 저축의 효과가 있다고 보이네요.좋다는 말에 무조건 가입하지 않고 본인의 상황에 맞추어 장단점을 잘 비교하여 가입 여부를 결정해야 할 것 같습니다.의무 가입 기간 3년 ISA계좌의 의무 가입 기간은 3학년입니다.3년 이내에 해약하면 지금까지 받은 혜택을 뱉어 내야 합니다.이때 15.4%의 이자 소득세가 부과됩니다.해외 주식 직접 투자 불가 최근 해외 주식, 특히 미국 주식이 인기인데, 직접 투자를 하지 못 합니다.대신 국내에 상장한 해외 주식에 투자할 수 있습니다.중도 해지 시 세금 부과 3년 의무 가입 전에 중도 해약이 허용되지만, 중도 해지 시 15.4%의 세금이 부과됩니다.지금까지 ISA계좌가 무엇이든 장단점에 대해서 조사했습니다.알아보니 어떻습니까?세금 장점이 눈에 보이나요.단점으로는 3년간 돈이 묶인다는 점이 큽니다.그래도 좋다고 생각하면 강제 저축의 효과가 있다고 보이네요.좋다는 말에 무조건 가입하지 않고 본인의 상황에 맞추어 장단점을 잘 비교하여 가입 여부를 결정해야 할 것 같습니다.

비트코인 방식, 코빗에서 친구 초대 리워드를 받고 시작하면 올해 초에는 비트코인이 1억 간다, 아니 논쟁이 있었는데 순식간에 1억을 주파했습니다. 미국 대선에서… blog.naver.com 비트코인 방식, 코빗에서 친구 초대 리워드를 받고 시작하면 올해 초에는 비트코인이 1억 간다, 아니 논쟁이 있었는데 순식간에 1억을 주파했습니다. 미국 대통령 선거에서… blog.naver.com

 

 

error: Content is protected !!